فرض کنید که مدتهاست قصد خرید کالای خاصی را دارید و درست موقعی آن را در فروشگاهی میبینید که باید بودجه خود را مدیریت کنید. اینجاست که روش خرید «الان بخر، بعدا پرداخت کن» به کمک شما میآید تا خرید خود را در همان لحظه انجام دهید؛ اما پرداخت هزینه آن را به زمان دیگری موکول کنید. اما این روش دقیقا چطور کار میکند و چه تفاوتی با سایر روشهای پرداخت دارد؟ در این مطلب به این پرسشها پاسخ میدهیم و با سازوکار این روش خرید بیشتر آشنا میشویم.
«الان بخر، بعدا پرداخت کن» دقیقا چیست؟
«الان بخر، بعدا پرداخت کن» یا BNPL نوعی روش خرید کالاست که بر اساس آن میتوانید کالای مورد نیاز خود را همین الان خریداری کنید و هزینه آن را بعدا بپردازید؛ زمان پرداخت نیز میتواند پایان ماه یا طی چند ماه آینده باشد. بنابراین، اگر خرید خود را به این روش انجام دهید، دیگر لازم نیست که هنگام خرید تمام مبلغ کالا را به صورت نقدی بپردازید و میتوانید پرداخت هزینه را با توجه به شرایطی که سرویسدهنده در نظر گرفته است، انجام دهید.
در واقع، اساس این شیوه بدین طریق است که شخص یا شرکت ثالثی هزینه خرید شما را به فروشنده کالا میپردازد و شما بعدا آن را به شخص ثالث پرداخت خواهید کرد. برای مثال، در پلتفرمهای آنلاین که سرویس BNPL را ارائه میدهند، شما خرید خود را از فروشگاههای طرف قرارداد با این پلتفرمها انجام میدهید و پلتفرم مورد نظر به عنوان شخص ثالث، هزینه خرید شما را با فروشگاه تسویه میکند و شما متعهد میشوید که مبلغ بدهی خود را بعدا طی شرایط تعیین شده به سرویسدهنده بپردازید.
برای استفاده از BNPL چه مراحلی را باید طی کرد؟
استفاده از سرویس BNPL فرایند پیچیدهای ندارد؛ اما ممکن است مراحل آن در فروشگاههای مختلف، متفاوت باشد. به طور کلی، ابتدا باید در سرویس مورد نظر ثبتنام کنید. پس از تکمیل اطلاعات و طی مراحل اعتبارسنجی، اعتبار خاصی به شما تعلق میگیرد که میتوانید تا سقف آن اعتبار، از فروشگاههای طرف قرارداد با پلتفرم مورد نظر خرید کنید و هزینه آن را بعدا بپردازید.
برای مثال، اگر قصد استفاده از این سرویس از طریق اسنپپی را دارید، ابتدا باید مراحل ورود به اسنپ پی را انجام دهید و پس از فعالسازی اعتبار، کالای مورد نظر خود را در فروشگاههای پذیرنده این پلتفرم انتخاب کنید و هنگام پرداخت، گزینه «پرداخت با اسنپپی» را بزنید تا هزینه کالا از اعتبار شما کم شود. به طور خلاصه میتوانیم بگوییم که مراحل استفاده از BNPL شامل ثبتنام و احراز هویت، دریافت اعتبار، انتخاب فروشگاه، انجام خرید و پرداخت هزینه با استفاده از اعتبار است.
اعتبار خرید در این شیوه پرداخت چگونه تعیین میشود؟
میزان اعتباری که در روش خرید BNPL به افراد اختصاص داده میشود، برای همه کاربران یکسان نیست و سرویسدهنده معیارهایی را برای تعیین میزان اعتبار در نظر میگیرد. وضعیت حساب کاربر، سابقه استفاده او از سرویس و نحوه پرداختهای قبلی در تعیین این اعتبار بیشترین نقش را دارند. استفاده منظم از اعتبار و پرداخت به موقع اقساط نیز در افزایش اعتبار در مراحل بعدی بسیار تاثیرگذار هستند.
بازپرداخت هزینه در BNPL چگونه انجام میشود؟
نحوه بازپرداخت در سرویسهای BNPL یکسان نیست؛ اما اغلب یا باید کل مبلغ خرید را در تاریخ مشخصی (آخر ماه) پرداخت کنید یا هزینه خرید به چند بخش تقسیم میشود که باید هر بخش از آن را به صورت ماهانه بپردازید تا کل هزینه خرید در تعداد ماههای مشخص تسویه شود.
در بیشتر فروشگاههای معروف دنیا که این سرویس را ارائه میدهند، هزینه خرید اغلب به چهار قسط مساوی تقسیم میشود که خریدار باید یک چهارم مبلغ را هنگام خرید بپردازد و مابقی هزینه را در سه قسط و به فاصله هر دو هفته یکبار تسویه کند. اما در فروشگاههای داخل کشور که این سرویس را ارائه میدهند، تفاوتهایی وجود دارد و لازم است که شما قوانین و شرایط همان پلتفرم را بررسی کنید.
برای مثال، در فروشگاه اسنپپی شما میتوانید مایحتاج روزانه خود را خریداری کنید و هزینه آن را سر ماه بپردازید؛ اما برای کالاهای تا سقف 50 میلیون، امکان خرید 4 قسطه در نظر گرفته شده است و برای خرید کالاهای گرانتر نیز میتوانید از اعتبار بانکی تا سقف 200 میلیون استفاده کنید که بازپرداخت آن 24 ماهه است و مدیریت بودجه را برای شما آسانتر میکند. البته، استفاده از کد تخفیف اسنپ پی نیز امکان دیگری برای خرید مقرونبهصرفه و مدیریت مالی است که میتوانید از آن استفاده کنید.
«الان بخر، بعدا پرداخت کن» برای چه خریدهایی مناسب است؟
سرویس «الان بخر، بعدا پرداخت کن» برای خرید کالاهای مختلف مورد استفاده قرار میگیرد و محصولات موجود در دستهبندیهای مختلف مانند مد و پوشاک، طلا و اکسسوری، لوازم ورزشی و کمپینگ و... از طریق این سرویس قابل خریداری هستند.
آیا برای استفاده از BNPL به ضامن یا چک نیاز است؟
یکی از مزایای سرویس «الان بخر، بعدا پرداخت کن» این است که برای استفاده از اغلب طرحهای آن نیازی به ارائه چک و حتی معرفی ضامن معتبر نیست. البته، نوع سرویس و میزان اعتبار درخواستی شما نیز اهمیت دارد و برای خرید کالاهای گرانقیمت که نیاز به اعتبار بانکی مبلغ بالا دارند، نیازمند ارائه چک صیادی هستید؛ اما برای خریدهای معمولی، شرایط سادهای در نظر گرفته میشود و پس از طی فرایند اعتبارسنجی میتوانید بدون معرفی ضامن و ارائه چک و حتی سفته، از اعتباری که به شما اختصاص داده میشود، برای خرید استفاده کنید.
مزایای سرویس BNPL
در سرویس «الان بخر، بعدا پرداخت کن» مجبور به پرداخت تمامی هزینه خرید نیستید و میتوانید مخارج خود را راحتتر مدیریت کنید. اگرچه این شیوه پرداخت احتمال خریدهای غیرضروری را افزایش میدهد و شما برای خرید فقط محدود به فروشگاههای پذیرنده هستید، اما BNPL مزایای متعددی دارد که از جمله مهمترین آنها میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- امکان تسویه هزینه خرید در زمانی غیر از لحظه خرید
- امکان پرداخت قسطی
- فرایند ساده دریافت اعتبار نسبت به سیستم بانکی
- افزایش قدرت خرید برای تهیه کالاهای گرانقیمتتر
- کمک به مدیریت بودجه
- عدم نیاز به معرفی ضامن
- خرید قسطی بدون بهره و کارمزد
اگر اقساط را بهموقع پرداخت نکنیم، چه اتفاقی میافتد؟
پس از خرید از طریق سرویس «الان بخر، بعدا پرداخت کن» شما متعهد میشوید که بدهی خود را طی اقساط ماهانه در سررسیدهای معین پرداخت کنید؛ اما اگر بازپرداخت شما با تاخیر مواجه شود، بر اساس قوانینی که سرویسدهنده برای این منظور پیشبینی کرده است، مشمول پرداخت جریمه و هزینه دیرکرد خواهید شد. حتی ممکن است که برای استفاده از اعتبار و خریدهای جدید با محدودیت مواجه شوید یا در تخصیص اعتبار به شما در خریدهای بعدی مشکلاتی به وجود بیاید. به همین دلیل، توصیه میشود که پیش از انجام خرید، مبلغ اقساط و تاریخ سررسید آنها را در نظر بگیرید و ببینید که آیا توان بازپرداخت در سررسیدهای مقرر را دارید یا خیر.
از روش BNPL برای مدیریت بهتر هزینههای خرید استفاده کنید
مدیریت بهتر هزینهها به این معنا نیست که خرید کمتری انجام دهید یا از تهیه بعضی کالاهایی که به آنها نیاز دارید، چشمپوشی کنید؛ گاهی فقط کافی است که زمان پرداخت هزینه خرید را مدیریت کنید و با استفاده از روش BNPL، پرداخت را بعدا انجام دهید. اگر قصد خرید دارید، همین حالا کالای مورد نظر خود را از فروشگاههای فعال انتخاب کنید و با استفاده از روش BNPL، خریدی حسابشده داشته باشید.